Empezaste autónoma · ¿necesitas cuenta separada de tu cuenta personal? Legalmente · NO obligatorio para autónoma en España. Operativamente · 100% recomendado · sistema fiscal limpio · auditoría tranquila · gestión pro.
Por qué separar · 4 razones
- Auditoría Hacienda · sin mezclar · si te auditan · cuenta separada = todo justifica fácil
- Tracking gastos deducibles · solo gastos profesionales en cuenta pro · contabilidad simple
- Imagen profesional · cliente paga a "cuenta empresa" suena mejor que "cuenta personal"
- Cabeza tranquila · sabes exactamente cuánto del mes es tuyo (personal) vs cuánto es operativo
Separa cuenta personal de profesional desde el primer día. Coste · 0-10€/mes. Beneficio · paz mental fiscal + organización + imagen pro. NO hay razón para NO hacerlo.
Cuentas que necesitas como autónoma
1 · Cuenta profesional principal (España)
Donde reciben facturas tus clientes · pagas gastos profesionales · cotizas SS. Opciones:
- BBVA Pro · 0€/mes con condiciones · banco tradicional
- Sabadell Negocio · ~6€/mes
- N26 Business · gratis · 100% digital · suficiente para freelance
- Bunq Business · 7€/mes · multi-cuenta · pro
- Vivid Business · gratis · digital · cashback
Recomendado · N26 Business si quieres digital · BBVA Pro si quieres oficina física.
2 · Cuenta Wise (si cobras internacional)
Lesson 5.13. Para recibir USD · EUR de clientes extranjeros sin perder en conversiones.
3 · Cuenta ahorros impuestos
Sub-cuenta donde apartas 30% de cada factura para IVA + IRPF + cuota SS (lesson 5.15). NO la tocas hasta trimestre.
4 · Cuenta personal (la tuya · separada)
Donde te transfieres "tu sueldo" mensual desde cuenta profesional. Aquí pagas alquiler · ocio · gastos personales.
Flujo típico mensual · ejemplo 3.000€ facturación
- Cliente paga 3.630€ (3.000€ + 21% IVA) a cuenta profesional
- Automáticamente · 630€ a cuenta "ahorros IVA" (los 21% IVA)
- Aprox 300€ a cuenta "ahorros IRPF" (estimación 20% sobre beneficio)
- 80€ cuota autónomos sale automático (tarifa plana)
- 200-300€ a gastos profesionales (software · asesoría · etc.)
- Resto (~1.900€) · te transfieres a cuenta personal "tu sueldo"
Costes anuales · resumen
| Cuenta | Coste anual |
|---|---|
| Cuenta profesional N26 | 0€ |
| Cuenta Wise | 0€ (solo 0.5% conversiones) |
| Cuenta ahorros (mismo banco) | 0€ |
| Cuenta personal | 0€ con BBVA · Revolut · etc. |
Total · 0€ extras. La separación es GRATIS · sin excusa para NO hacerla.
Recap
- Separar cuentas NO es obligatorio legal autónoma · pero recomendado 100%
- 4 cuentas típicas · profesional ES + Wise + ahorros impuestos + personal
- N26 Business · gratis · suficiente para freelance digital
- Flujo mensual · factura → IVA + IRPF + SS + gastos + tu sueldo
- Coste total separación · 0€ · GRATIS