El sistema que NUNCA te pille sin dinero cuando llega trimestre. Simple · cada cobro · separa 30% automático. Llega el 20 abril/julio/octubre/30 enero · pagas con tranquilidad. Esta lesson · el cálculo · automatización · cuándo ajustar.
Por qué 30% · matemática
30% es el porcentaje aproximado que pagas en impuestos como autónoma típica:
- IVA · 21% sobre tus facturas
- IRPF · 15-25% sobre beneficio neto · pero parte ya retenida por cliente · neto ~5-10% extra
- Cuota SS · 80-300€/mes · prorratea ~3-5% facturación típica
Total · ~25-35% de tu facturación bruta. Apartando 30% · te cubre con margen sano.
Cada factura que cobras · 30% va a "ahorros impuestos" automático. NO lo tocas hasta trimestre fiscal. Llegará el día · pagas sin estrés · sobra un poco · ese poco vuelve a tu cuenta personal.
Cómo automatizarlo · 3 opciones
Opción 1 · Manual disciplinado
Cada vez que cobras · te transfieres 30% a tu cuenta "ahorros impuestos" inmediato. Requiere disciplina · pero gratis.
Opción 2 · Reglas automáticas Wise/N26/Revolut Business
Configuras regla · "cuando entre X en cuenta · 30% se transfiere automático a sub-cuenta impuestos". Algunos bancos tienen esto · busca en tu banco.
Opción 3 · Plugin contabilidad
Herramientas como Holded · Quipu · te dan dashboard · sabes en cualquier momento cuánto debes a Hacienda. Algunos hacen transferencias automáticas a cuentas asociadas.
Ajuste según tu situación específica
| Situación | % a apartar |
|---|---|
| Autónoma año 1-3 · tarifa plana 80€ | 28% |
| Autónoma año 4+ · cuota normal | 32% |
| Autónoma facturando 80k+ · IRPF alto | 35% |
| SLU · IS 23-25% + dividendos | 30% |
Errores comunes con la regla del 30%
- Olvidarse de hacer la transferencia · si NO automatizas · acabas gastando lo que NO es tuyo
- Apartar solo IVA · IVA es 21% · te falta el IRPF y SS · te quedas corta
- Apartar demasiado · 40%+ · vives apretada todo el año · NO es necesario
- NO ajustar tras primer año · revisa post-primera declaración · sabes tu % real
Qué hacer con el "excedente" al final del trimestre
Pagaste impuestos · sobra algo en cuenta "ahorros impuestos"? Excelente · ahí tienes:
- Plan B emergencia · NO lo gastes inmediato
- Si tienes > 3 meses de buffer · puedes mover excedente a inversión
- O reinvertir en negocio · cursos · equipo
Recap
- 30% es el promedio aproximado de impuestos autónoma
- Cada factura · 30% a "ahorros impuestos" automático
- 3 opciones automatización · manual · reglas banco · plugin contabilidad
- Ajuste por situación · 28% año 1 tarifa plana · hasta 35% facturación alta
- 4 errores · olvidar · apartar solo IVA · apartar demasiado · NO ajustar tras año
- Excedente trimestre · buffer emergencia · inversión · reinvertir negocio